حول هذه الأداة
حاسبة FIRE / الاستقلال المالي أداة مجانية تعمل داخل المتصفح وتحسب رقم FIRE الخاص بك — المحفظة التي تتيح لك العيش من السحوبات إلى ما لا نهاية — وعدد سنوات الادخار اللازمة لبلوغه. تبقى كل المدخلات على جهازك.
رقم FIRE هو المصاريف السنوية مقسومة على معدل السحب الآمن (SWR): عند قاعدة 4% الكلاسيكية يساوي 25× المصاريف؛ وعند 3.5% الأكثر تحفظًا نحو 28.6×. وتُحسب سنوات الاستقلال المالي بتدوير صافي ثروتك للأمام — كل سنة ينمو بالعائد المتوقع وتُضاف مدخراتك السنوية — حتى يبلغ الهدف.
استخدمها لترى كيف يهاجم خفض المصاريف المشكلة من الجهتين: الإنفاق الأقل يقلّص الهدف ويرفع معدل ادخارك في آن واحد، ولهذا تهيمن المصاريف على حسابات سنوات الاستقلال المالي.
الأسئلة الشائعة
ما قاعدة الـ4%؟
إرشاد مستمد من دراسة ترينيتي: سحب 4% من محفظة متنوعة في السنة الأولى (مع تعديل التضخم لاحقًا) صمد تاريخيًا في فترات تقاعد مدتها 30 سنة. رقم FIRE عند 4% هو إذن المصاريف ÷ 0.04 = 25× الإنفاق السنوي؛ اخفض معدل السحب الآمن لتقاعد أطول أو أكثر أمانًا.
كيف تُحسب السنوات حتى الاستقلال المالي؟
بالمحاكاة: يُضرب صافي الثروة في (1 + العائد) وتُضاف مدخرات السنة، ويتكرر ذلك حتى بلوغ رقم FIRE. استخدم عائدًا حقيقيًا معدَّلًا بالتضخم مثل 5–7% ليبقى الهدف بقيمة اليوم.
ماذا لو تعذّر بلوغ الهدف؟
إذا لم يستطع النمو مع الادخار بلوغ رقم FIRE خلال 200 سنة (مثلًا ادخار صفري وصافي ثروة سالب)، تعرض الأداة شَرطة وتخبرك أن الهدف بعيد المنال بالمدخلات الحالية بدلًا من عرض رقم بلا معنى.
هل بياناتي المالية خاصة؟
نعم. الحاسبة تعمل بنسبة 100% على جهاز العميل — تُعالج المصاريف وصافي الثروة والمدخرات في متصفحك ولا تُرفع أبدًا.