เกี่ยวกับเครื่องมือนี้
เครื่องคำนวณ FIRE / อิสรภาพทางการเงินเป็นเครื่องมือฟรีที่ทำงานในเบราว์เซอร์ คำนวณเลข FIRE ของคุณ — ขนาดพอร์ตที่ให้คุณใช้ชีวิตจากเงินถอนได้ไม่จำกัดเวลา — และจำนวนปีที่ต้องออมกว่าจะไปถึง ข้อมูลทั้งหมดอยู่บนอุปกรณ์ของคุณ
เลข FIRE คือค่าใช้จ่ายต่อปีหารด้วยอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย (SWR): ที่กฎ 4% แบบคลาสสิกเท่ากับ 25 เท่าของค่าใช้จ่าย ที่ 3.5% แบบระมัดระวังกว่าเท่ากับประมาณ 28.6 เท่า จำนวนปีสู่อิสรภาพหาได้โดยไล่คำนวณมูลค่าทรัพย์สินสุทธิไปข้างหน้า — แต่ละปีเติบโตตามผลตอบแทนคาดหวังและบวกเงินออมประจำปี — จนถึงเป้าหมาย
ใช้ดูว่าการลดค่าใช้จ่ายช่วยแก้โจทย์นี้จากสองด้านพร้อมกันอย่างไร: ใช้จ่ายน้อยลงทำให้เป้าหมายเล็กลงและอัตราการออมสูงขึ้นในเวลาเดียวกัน นี่คือเหตุผลที่ค่าใช้จ่ายมีอิทธิพลที่สุดต่อจำนวนปีสู่ FI
คำถามที่พบบ่อย
กฎ 4% คืออะไร?
แนวทางจากงานวิจัย Trinity: การถอน 4% ของพอร์ตที่กระจายความเสี่ยงในปีแรก (ปรับตามเงินเฟ้อในปีต่อ ๆ ไป) ในอดีตผ่านการเกษียณ 30 ปีมาได้ เลข FIRE ที่ 4% จึงเท่ากับค่าใช้จ่าย ÷ 0.04 = 25 เท่าของการใช้จ่ายต่อปี ลด SWR ลงหากต้องการเกษียณที่ยาวหรือปลอดภัยขึ้น
จำนวนปีสู่ FI คำนวณอย่างไร?
ด้วยการจำลอง: มูลค่าทรัพย์สินสุทธิถูกคูณด้วย (1 + ผลตอบแทน) แล้วบวกเงินออมของปีนั้น ทำซ้ำจนถึงเลข FIRE ควรใช้ผลตอบแทนที่แท้จริงหลังหักเงินเฟ้อ เช่น 5–7% เพื่อให้เป้าหมายยังอยู่ในมูลค่าเงินปัจจุบัน
ถ้าไปไม่ถึงเป้าหมายเลยล่ะ?
หากการเติบโตบวกเงินออมไปไม่ถึงเลข FIRE ภายใน 200 ปี (เช่น ไม่มีเงินออมและทรัพย์สินสุทธิติดลบ) เครื่องมือจะแสดงเครื่องหมายขีดและบอกว่าเป้าหมายไปไม่ถึงด้วยข้อมูลปัจจุบัน แทนที่จะแสดงตัวเลขที่ไร้ความหมาย
ข้อมูลการเงินของฉันเป็นส่วนตัวหรือไม่?
ใช่ เครื่องคำนวณทำงานฝั่งผู้ใช้ 100% — ค่าใช้จ่าย ทรัพย์สินสุทธิ และเงินออมถูกประมวลผลในเบราว์เซอร์ของคุณและไม่ถูกอัปโหลด