เกี่ยวกับเครื่องมือนี้
เครื่องคำนวณ Roth IRA เป็นเครื่องมือฟรีที่ทำงานในเบราว์เซอร์ ซึ่งคาดการณ์ว่า Roth IRA ของคุณจะเติบโตได้มากแค่ไหนเมื่อถึงวัยเกษียณ ใส่ยอดคงเหลือปัจจุบัน จำนวนเงินที่คุณเพิ่มในแต่ละปี จำนวนปีที่เหลืออยู่ และผลตอบแทนต่อปีที่คาดหวัง — ช่องอัตราการเติบโตของเงินสมทบ (ไม่บังคับ) ให้คุณจำลองการเพิ่มเงินฝากตามเวลาได้ ทุกตัวเลขคำนวณในเครื่องขณะที่คุณพิมพ์ ไม่มีการอัปโหลดข้อมูลใด ๆ
การคาดการณ์จะทบยอดเริ่มต้นไปข้างหน้าเป็น B₀·(1+r)ⁿ และบวกมูลค่าอนาคตของเงินสมทบรายปีในรูปแบบเงินรายงวด เงินสมทบถือเป็นการฝากต้นปี (annuity-due) ซึ่งเป็นแบบแผนปกติของการฝาก IRA ดังนั้นเงินของแต่ละปีจึงได้รับการเติบโตเพิ่มอีกหนึ่งงวด ผลลัพธ์จะแยกเป็นส่วนที่คุณสมทบและส่วนที่ดอกเบี้ยทบต้นเพิ่มให้ พร้อมทั้งจำนวนเท่าที่เงินของคุณเติบโต
เนื่องจาก Roth ใช้เงินหลังหักภาษี การถอนที่เข้าเงื่อนไขเมื่อเกษียณจึงปลอดภาษี 100% — ยอดที่คาดการณ์คือเงินที่คุณเก็บไว้ได้ทั้งหมด ต่างจากบัญชีก่อนหักภาษีแบบดั้งเดิมที่ถูกเก็บภาษีตอนถอนออก ใช้เพื่อกำหนดขนาดแผนออม เปรียบเทียบสมมติฐานผลตอบแทน หรือดูต้นทุนระยะยาวของการข้ามการสมทบหนึ่งปี
คำถามที่พบบ่อย
เงินสมทบถือเป็นแบบต้นปีหรือปลายปี?
ต้นปี (annuity-due) การฝาก IRA มักทำแต่เนิ่น ๆ ดังนั้นเงินสมทบของแต่ละปีจึงทบต้นเต็มทั้งปี นั่นคือเหตุผลที่ยอดคาดการณ์สูงกว่าสมมติฐานแบบปลายปี (ordinary annuity) เล็กน้อย
ช่องอัตราการเติบโตของเงินสมทบทำอะไร?
มันเพิ่มเงินสมทบรายปีของคุณตามเปอร์เซ็นต์นั้นในแต่ละปี เพื่อจำลองเงินฝากที่เพิ่มขึ้นตามรายได้ ตั้งไว้ที่ 0 หากต้องการเงินสมทบรายปีคงที่ เครื่องมือใช้สูตร growing-annuity ทำให้การคำนวณแม่นยำแม้อัตราการเติบโตและผลตอบแทนจะใกล้เคียงกัน
ทำไมจึงเรียกว่ายอดปลอดภาษี?
Roth IRA ใช้เงินที่คุณจ่ายภาษีเงินได้ไปแล้ว ดังนั้นการถอนที่เข้าเงื่อนไขหลังอายุ 59½ ปี (และถือครองครบ 5 ปี) จึงไม่ถูกเก็บภาษีซ้ำ ยอดที่คาดการณ์ทั้งหมด — เงินสมทบบวกการเติบโต — เป็นของคุณให้ถอนได้ ภายใต้กฎของ IRS
เครื่องมือบังคับเพดานเงินสมทบรายปีหรือไม่?
ไม่ — คุณกรอกเงินสมทบเอง จึงใช้ได้กับทุกปีหรือทุกประเทศ IRS จำกัดเงินสมทบ Roth ในแต่ละปี (เช่น $7,000 หรือ $8,000 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป ในช่วงหลัง) ดังนั้นตรวจสอบเพดานปัจจุบันก่อนตัดสินใจ การคำนวณทั้งหมดทำงานเป็นส่วนตัวในเบราว์เซอร์ของคุณ
เครื่องมือเพิ่มเติม