Про цей інструмент
Калькулятор Roth IRA — це безкоштовний інструмент у браузері, який прогнозує, наскільки може вирости Roth IRA до моменту виходу на пенсію. Введіть поточний баланс, суму, яку додаєте щороку, скільки років у вас залишилося та очікувану річну дохідність — необов'язкове поле зростання внесків дозволяє змоделювати збільшення депозитів з часом. Кожне число обчислюється локально під час введення; нічого не завантажується.
Прогноз нарощує ваш початковий баланс уперед як B₀·(1+r)ⁿ і додає майбутню вартість річних внесків як ануїтет. Внески трактуються як депозити на початку року (ануїтет пренумерандо) — звична конвенція для фінансування IRA, тож гроші кожного року заробляють один додатковий період зростання. Результат розбивається на те, що ви внесли, і те, що додало складне зростання, плюс кратність, на яку зросли ваші гроші.
Оскільки Roth фінансується з коштів після сплати податків, кваліфіковані зняття на пенсії на 100% безподаткові — прогнозований баланс це гроші, які ви залишаєте собі, на відміну від традиційного рахунку до сплати податків, який оподатковується при виведенні. Використовуйте його, щоб визначити план заощаджень, порівняти припущення про дохідність або побачити довгостроковий наслідок пропуску одного року внесків.
Поширені запитання
Внески трактуються як на початку чи в кінці року?
На початку року (ануїтет пренумерандо). Депозити IRA зазвичай робляться рано, тож внесок кожного року нараховується за повний рік. Саме тому прогнозований баланс дещо вищий, ніж дало б припущення про кінець року (звичайний ануїтет).
Що робить поле зростання внесків?
Воно збільшує ваш річний внесок на цей відсоток щороку, моделюючи депозити, що зростають разом із вашим доходом. Залиште 0 для незмінного річного внеску. Інструмент використовує формулу зростаючого ануїтету, тож математика залишається точною навіть коли ставки зростання й дохідності близькі.
Чому баланс називають безподатковим?
Roth IRA фінансується коштами, з яких ви вже сплатили податок на дохід, тож кваліфіковані зняття після 59½ років (і 5-річного періоду утримання) не оподатковуються повторно. Увесь прогнозований баланс — внески плюс зростання — ваш для зняття відповідно до правил IRS.
Чи враховує інструмент річний ліміт внесків?
Ні — ви вводите внесок самостійно, тож він працює для будь-якого року чи країни. IRS обмежує внески Roth щороку (наприклад $7,000, або $8,000, якщо вам 50 чи більше, у останні роки), тож перевірте поточний ліміт, перш ніж зупинятися на числі. Уся математика виконується приватно у вашому браузері.
Більше інструментів