Acerca de esta herramienta
La Calculadora de Roth IRA es una herramienta gratuita y en el navegador que proyecta cuánto podría crecer un Roth IRA para cuando te jubiles. Introduce tu saldo actual, la cantidad que aportas cada año, cuántos años te quedan y un rendimiento anual esperado — un campo opcional de crecimiento de aportaciones te permite modelar el aumento de tus depósitos con el tiempo. Cada cifra se calcula localmente mientras escribes; no se sube nada.
La proyección compone tu saldo inicial hacia adelante como B₀·(1+r)ⁿ y añade el valor futuro de tus aportaciones anuales como una anualidad. Las aportaciones se tratan como depósitos a principio de año (anualidad anticipada), la convención habitual para financiar un IRA, de modo que el dinero de cada año gana un periodo extra de crecimiento. El resultado se divide en lo que aportaste y lo que añadió el crecimiento compuesto, más el múltiplo por el que creció tu dinero.
Como un Roth se financia con dólares después de impuestos, los retiros cualificados en la jubilación están 100% libres de impuestos — el saldo proyectado es dinero que conservas, a diferencia de una cuenta tradicional antes de impuestos que tributa al salir. Úsala para dimensionar un plan de ahorro, comparar supuestos de rendimiento o ver el coste a largo plazo de saltarte un año de aportaciones.
Preguntas frecuentes
¿Las aportaciones se tratan como de principio o de fin de año?
Principio de año (una anualidad anticipada). Los depósitos en un IRA suelen hacerse pronto, así que la aportación de cada año se compone durante todo el año. Por eso el saldo proyectado es algo mayor que el que daría un supuesto de fin de año (anualidad ordinaria).
¿Qué hace el campo de crecimiento de aportaciones?
Aumenta tu aportación anual en ese porcentaje cada año, modelando depósitos que crecen con tus ingresos. Déjalo en 0 para una aportación anual constante. La herramienta usa una fórmula de anualidad creciente para que el cálculo se mantenga exacto incluso cuando las tasas de crecimiento y de rendimiento son cercanas.
¿Por qué se llama libre de impuestos al saldo?
Un Roth IRA se financia con dinero por el que ya has pagado impuesto sobre la renta, así que los retiros cualificados después de los 59½ años (y un periodo de tenencia de 5 años) no vuelven a tributar. Todo el saldo proyectado — aportaciones más crecimiento — es tuyo para retirar, sujeto a las reglas del IRS.
¿La herramienta aplica el límite anual de aportación?
No — tú mismo introduces la aportación, por lo que funciona para cualquier año o país. El IRS limita las aportaciones a un Roth cada año (por ejemplo $7,000, u $8,000 si tienes 50 años o más, en años recientes), así que comprueba el límite actual antes de comprometerte con una cifra. Todo el cálculo se ejecuta de forma privada en tu navegador.
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