Об этом инструменте
Калькулятор Roth IRA — это бесплатный браузерный инструмент, который прогнозирует, насколько может вырасти счёт Roth IRA к моменту выхода на пенсию. Введите текущий баланс, сумму ежегодного пополнения, сколько лет у вас осталось и ожидаемую годовую доходность — необязательное поле роста взносов позволяет смоделировать увеличение отчислений со временем. Каждая величина рассчитывается локально по мере ввода; ничего не загружается на сервер.
Прогноз наращивает стартовый баланс по формуле B₀·(1+r)ⁿ и добавляет будущую стоимость ваших годовых взносов как аннуитет. Взносы считаются платежами в начале года (аннуитет пренумерандо) — обычное соглашение для пополнения IRA, поэтому деньги каждого года получают один дополнительный период роста. Результат разбивается на то, что вы внесли, и то, что добавил сложный рост, а также показывает, во сколько раз выросли ваши средства.
Поскольку Roth пополняется деньгами после уплаты налогов, соответствующие условиям выплаты на пенсии на 100% не облагаются налогом — спрогнозированный баланс остаётся вашим целиком, в отличие от традиционного счёта до уплаты налогов, с которого налог взимается при снятии. Используйте инструмент, чтобы рассчитать план накоплений, сравнить предположения о доходности или увидеть долгосрочную цену пропуска года взносов.
Часто задаваемые вопросы
Взносы учитываются на начало или на конец года?
На начало года (аннуитет пренумерандо). Взносы в IRA обычно делают в начале, поэтому взнос каждого года растёт полный год. Именно поэтому спрогнозированный баланс немного выше, чем при допущении взноса в конце года (обычный аннуитет).
Что делает поле роста взносов?
Оно увеличивает ваш годовой взнос на этот процент каждый год, моделируя отчисления, которые растут вместе с доходом. Оставьте 0 для постоянного годового взноса. Инструмент использует формулу растущего аннуитета, поэтому расчёт остаётся точным даже когда темпы роста и доходности близки.
Почему баланс называют не облагаемым налогом?
Roth IRA пополняется деньгами, с которых вы уже уплатили подоходный налог, поэтому соответствующие условиям выплаты после 59½ лет (и по истечении 5-летнего срока владения) больше не облагаются налогом. Весь спрогнозированный баланс — взносы плюс рост — можно снять, соблюдая правила IRS.
Учитывает ли инструмент годовой лимит взносов?
Нет — вы вводите взнос сами, поэтому инструмент работает для любого года и страны. IRS ежегодно ограничивает взносы в Roth (например, $7,000, или $8,000, если вам 50 или больше, в последние годы), поэтому проверьте текущий лимит, прежде чем зафиксировать сумму. Все расчёты выполняются приватно в вашем браузере.
Больше инструментов