O tym narzędziu
Kalkulator Roth IRA to darmowe narzędzie działające w przeglądarce, które prognozuje, jak duże może stać się konto Roth IRA do momentu przejścia na emeryturę. Wprowadź bieżące saldo, kwotę dodawaną co roku, liczbę pozostałych lat oraz oczekiwaną roczną stopę zwrotu — opcjonalne pole wzrostu wpłat pozwala modelować zwiększanie depozytów w czasie. Każda wartość jest obliczana lokalnie w trakcie pisania; nic nie jest przesyłane.
Prognoza kapitalizuje saldo początkowe naprzód jako B₀·(1+r)ⁿ i dodaje przyszłą wartość rocznych wpłat jako rentę. Wpłaty traktowane są jako depozyty na początku roku (renta z góry), zgodnie ze zwyczajową konwencją finansowania IRA, więc pieniądze z każdego roku zarabiają jeden dodatkowy okres wzrostu. Wynik jest podzielony na to, co wpłaciłeś, i to, co dodał procent składany, a także wielokrotność, o jaką wzrosły Twoje pieniądze.
Ponieważ Roth jest finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu, kwalifikowane wypłaty na emeryturze są w 100% wolne od podatku — prognozowane saldo to pieniądze, które zatrzymujesz, w przeciwieństwie do tradycyjnego konta przed opodatkowaniem, które jest opodatkowane przy wypłacie. Użyj go, aby zaplanować oszczędności, porównać założenia dotyczące zwrotu lub zobaczyć długoterminowy koszt pominięcia rocznej wpłaty.
Najczęściej zadawane pytania
Czy wpłaty są traktowane jako na początku, czy na końcu roku?
Na początku roku (renta z góry). Depozyty IRA są zwykle wnoszone wcześnie, więc wpłata z każdego roku kapitalizuje się przez cały rok. Dlatego prognozowane saldo jest nieco wyższe niż przy założeniu wpłat na koniec roku (renta zwykła).
Co robi pole wzrostu wpłat?
Zwiększa Twoją roczną wpłatę o dany procent każdego roku, modelując depozyty rosnące wraz z dochodem. Pozostaw 0 dla stałej rocznej wpłaty. Narzędzie używa wzoru na rosnącą rentę, więc obliczenia pozostają dokładne nawet wtedy, gdy stopy wzrostu i zwrotu są zbliżone.
Dlaczego saldo nazywane jest wolnym od podatku?
Roth IRA jest finansowane z pieniędzy, od których już zapłacono podatek dochodowy, więc kwalifikowane wypłaty po ukończeniu 59½ roku (i po 5-letnim okresie utrzymania) nie są ponownie opodatkowane. Całe prognozowane saldo — wpłaty plus wzrost — jest Twoje do wypłaty, z zastrzeżeniem przepisów IRS.
Czy narzędzie egzekwuje roczny limit wpłat?
Nie — wpłatę wprowadzasz samodzielnie, więc działa dla dowolnego roku lub kraju. IRS ogranicza roczne wpłaty na Roth (na przykład 7000 USD lub 8000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej, w ostatnich latach), więc sprawdź aktualny limit przed ustaleniem kwoty. Wszystkie obliczenia działają prywatnie w Twojej przeglądarce.
Więcej narzędzi