حول هذه الأداة
حاسبة Roth IRA أداة مجانية تعمل داخل المتصفح وتتوقّع المبلغ الذي قد ينمو إليه حساب Roth IRA بحلول موعد تقاعدك. أدخل رصيدك الحالي، والمبلغ الذي تضيفه سنويًا، وعدد السنوات المتبقية لديك، والعائد السنوي المتوقع — وهناك حقل اختياري لنمو المساهمة يتيح لك تمثيل زيادة إيداعاتك مع مرور الوقت. تُحسب كل قيمة محليًا أثناء الكتابة؛ ولا يُرفع أي شيء.
يضاعف التوقّع رصيدك الابتدائي تصاعديًا وفق B₀·(1+r)ⁿ ويضيف القيمة المستقبلية لمساهماتك السنوية كدفعات سنوية. تُعامَل المساهمات كإيداعات في بداية العام (دفعة سنوية معجّلة)، وهو العُرف المعتاد لتمويل حسابات IRA، فيربح مال كل عام فترة نمو إضافية. تُقسَّم النتيجة إلى ما ساهمت به وما أضافه النمو المركب، إضافة إلى المضاعف الذي نما به مالك.
ولأن حساب Roth يُموَّل بأموال بعد اقتطاع الضريبة، تكون السحوبات المؤهلة عند التقاعد معفاة من الضرائب بنسبة 100% — فالرصيد المتوقّع مال تحتفظ به بالكامل، بخلاف الحساب التقليدي المُموَّل قبل الضريبة والذي يُخضَع للضريبة عند السحب. استخدمها لتحديد حجم خطة ادخار، أو لمقارنة افتراضات العائد، أو لرؤية التكلفة طويلة المدى لتخطّي سنة من المساهمات.
الأسئلة الشائعة
هل تُعامَل المساهمات على أنها في بداية العام أم في نهايته؟
في بداية العام (دفعة سنوية معجّلة). عادةً ما تُودَع أموال IRA مبكرًا، فتتراكم مساهمة كل عام طوال السنة كاملة. لهذا يكون الرصيد المتوقّع أعلى قليلًا مما يعطيه افتراض نهاية العام (الدفعة السنوية العادية).
ماذا يفعل حقل نمو المساهمة؟
يرفع مساهمتك السنوية بتلك النسبة المئوية كل عام، بما يُمثِّل إيداعات تنمو مع دخلك. اتركه عند 0 للحصول على مساهمة سنوية ثابتة. تستخدم الأداة صيغة الدفعة السنوية المتنامية لتبقى الحسابات دقيقة حتى عندما يتقارب معدلا النمو والعائد.
لماذا يُوصف الرصيد بأنه معفى من الضرائب؟
يُموَّل حساب Roth IRA بأموال سبق أن دفعت عنها ضريبة الدخل، لذا لا تُخضَع السحوبات المؤهلة بعد سن 59½ (وبعد فترة احتفاظ مدتها 5 سنوات) للضريبة مجددًا. الرصيد المتوقّع بأكمله — المساهمات إضافة إلى النمو — لك سحبه، وفق قواعد مصلحة الضرائب (IRS).
هل تفرض الأداة حد المساهمة السنوي؟
لا — فأنت من يُدخل المساهمة بنفسك، لذا تعمل لأي سنة أو دولة. تضع مصلحة الضرائب (IRS) سقفًا لمساهمات Roth كل عام (مثلًا 7,000 دولار، أو 8,000 دولار إن كان عمرك 50 عامًا أو أكثر، في السنوات الأخيرة)، فتحقّق من الحد الحالي قبل الالتزام برقم. تُنفَّذ جميع الحسابات بخصوصية داخل متصفحك.
المزيد من الأدوات