درباره این ابزار
محاسبهگر Roth IRA یک ابزار رایگان و درونمرورگری است که پیشبینی میکند یک حساب Roth IRA تا زمان بازنشستگی شما چقدر میتواند رشد کند. موجودی فعلی، مبلغی که هر سال اضافه میکنید، تعداد سالهای باقیمانده و بازده سالانه مورد انتظار را وارد کنید — یک فیلد اختیاری رشد واریزی به شما اجازه میدهد افزایش واریزیها در طول زمان را مدلسازی کنید. هر عدد بهصورت محلی و همزمان با تایپ محاسبه میشود؛ هیچ چیزی آپلود نمیشود.
این پیشبینی موجودی اولیه شما را بهصورت B₀·(1+r)ⁿ به جلو مرکب میکند و ارزش آتی واریزیهای سالانه شما را بهعنوان یک اقساط اضافه میکند. واریزیها بهعنوان سپردههای ابتدای سال (اقساط سررسیده) در نظر گرفته میشوند که قرارداد معمول برای تأمین مالی IRA است، بنابراین پول هر سال یک دوره رشد اضافی بهدست میآورد. نتیجه به آنچه واریز کردهاید و آنچه رشد مرکب افزوده است تفکیک میشود، بهعلاوه ضریبی که پول شما با آن رشد کرده است.
از آنجا که Roth با دلارهای پس از مالیات تأمین میشود، برداشتهای واجد شرایط در بازنشستگی ۱۰۰٪ معاف از مالیات هستند — موجودی پیشبینیشده پولی است که نگه میدارید، برخلاف یک حساب سنتی پیش از مالیات که هنگام خروج مشمول مالیات میشود. از آن برای اندازهگیری یک برنامه پسانداز، مقایسه فرضیات بازده، یا مشاهده هزینه بلندمدت رد کردن یک سال واریزی استفاده کنید.
پرسشهای پرتکرار
آیا واریزیها بهصورت ابتدای سال یا انتهای سال در نظر گرفته میشوند؟
ابتدای سال (اقساط سررسیده). سپردههای IRA معمولاً زود انجام میشوند، بنابراین واریزی هر سال برای تمام سال مرکب میشود. به همین دلیل موجودی پیشبینیشده کمی بالاتر از فرض انتهای سال (اقساط عادی) است.
فیلد رشد واریزی چه کاری انجام میدهد؟
واریزی سالانه شما را هر سال به آن درصد افزایش میدهد و سپردههایی را مدلسازی میکند که با درآمد شما رشد میکنند. برای واریزی سالانه ثابت آن را روی ۰ بگذارید. این ابزار از یک فرمول اقساط رشدی استفاده میکند تا محاسبات حتی زمانی که نرخهای رشد و بازده نزدیک هستند دقیق بمانند.
چرا موجودی معاف از مالیات نامیده میشود؟
یک حساب Roth IRA با پولی تأمین میشود که قبلاً بابت آن مالیات بر درآمد پرداختهاید، بنابراین برداشتهای واجد شرایط پس از سن ۵۹ و نیم (و یک دوره نگهداری ۵ ساله) دوباره مشمول مالیات نمیشوند. کل موجودی پیشبینیشده — واریزیها بهعلاوه رشد — طبق قوانین IRS متعلق به شماست تا برداشت کنید.
آیا این ابزار محدودیت واریزی سالانه را اعمال میکند؟
خیر — شما خودتان واریزی را وارد میکنید، بنابراین برای هر سال یا کشوری کار میکند. IRS واریزیهای Roth را هر سال محدود میکند (برای مثال ۷٬۰۰۰ دلار، یا ۸٬۰۰۰ دلار اگر ۵۰ سال یا بیشتر دارید، در سالهای اخیر)، بنابراین قبل از تعهد به یک عدد محدودیت فعلی را بررسی کنید. تمام محاسبات بهصورت خصوصی در مرورگر شما اجرا میشوند.
ابزارهای بیشتر