Tentang alat ini
Kalkulator Roth IRA adalah alat gratis berbasis browser yang memproyeksikan seberapa besar Roth IRA bisa bertumbuh sampai Anda pensiun. Masukkan saldo Anda saat ini, jumlah yang Anda tambahkan setiap tahun, berapa tahun tersisa, dan imbal hasil tahunan yang diharapkan — kolom pertumbuhan kontribusi opsional memungkinkan Anda memodelkan kenaikan setoran dari waktu ke waktu. Setiap angka dihitung secara lokal saat Anda mengetik; tidak ada yang diunggah.
Proyeksi ini menggandakan saldo awal Anda ke depan sebagai B₀·(1+r)ⁿ dan menambahkan nilai masa depan kontribusi tahunan Anda sebagai anuitas. Kontribusi diperlakukan sebagai setoran awal tahun (annuity-due), konvensi umum untuk pendanaan IRA, sehingga uang setiap tahun memperoleh satu periode pertumbuhan ekstra. Hasilnya dibagi menjadi apa yang Anda kontribusikan dan apa yang ditambahkan pertumbuhan majemuk, ditambah kelipatan pertumbuhan uang Anda.
Karena Roth didanai dengan dolar setelah pajak, penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun 100% bebas pajak — saldo yang diproyeksikan adalah uang yang Anda simpan, tidak seperti akun tradisional pra-pajak yang dikenai pajak saat penarikan. Gunakan untuk menyusun rencana tabungan, membandingkan asumsi imbal hasil, atau melihat biaya jangka panjang jika melewatkan satu tahun kontribusi.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah kontribusi diperlakukan sebagai awal tahun atau akhir tahun?
Awal tahun (annuity-due). Setoran IRA biasanya dilakukan lebih awal, sehingga kontribusi setiap tahun bertumbuh secara majemuk selama satu tahun penuh. Itulah mengapa saldo yang diproyeksikan sedikit lebih tinggi daripada asumsi akhir tahun (anuitas biasa).
Apa fungsi kolom pertumbuhan kontribusi?
Kolom ini menaikkan kontribusi tahunan Anda sebesar persentase itu setiap tahun, memodelkan setoran yang tumbuh seiring pendapatan Anda. Biarkan pada 0 untuk kontribusi tahunan tetap. Alat ini menggunakan rumus growing-annuity sehingga perhitungan tetap tepat bahkan ketika tingkat pertumbuhan dan imbal hasil berdekatan.
Mengapa saldo disebut bebas pajak?
Roth IRA didanai dengan uang yang sudah Anda bayar pajak penghasilannya, sehingga penarikan yang memenuhi syarat setelah usia 59½ (dan masa kepemilikan 5 tahun) tidak dikenai pajak lagi. Seluruh saldo yang diproyeksikan — kontribusi plus pertumbuhan — adalah milik Anda untuk ditarik, sesuai aturan IRS.
Apakah alat ini menegakkan batas kontribusi tahunan?
Tidak — Anda memasukkan kontribusi sendiri, jadi alat ini berlaku untuk tahun atau negara mana pun. IRS membatasi kontribusi Roth setiap tahun (misalnya $7,000, atau $8,000 jika berusia 50 tahun ke atas, dalam beberapa tahun terakhir), jadi periksa batas terkini sebelum menetapkan angka. Semua perhitungan berjalan secara pribadi di browser Anda.
Alat lainnya