Sobre esta ferramenta
A Calculadora de Roth IRA é uma ferramenta gratuita, executada no navegador, que projeta quanto um Roth IRA pode crescer até o momento em que você se aposentar. Informe seu saldo atual, o valor que adiciona a cada ano, quantos anos ainda faltam e um retorno anual esperado — um campo opcional de crescimento dos aportes permite modelar o aumento dos seus depósitos ao longo do tempo. Cada valor é calculado localmente enquanto você digita; nada é enviado.
A projeção capitaliza seu saldo inicial no tempo como B₀·(1+r)ⁿ e adiciona o valor futuro dos seus aportes anuais como uma anuidade. Os aportes são tratados como depósitos no início do ano (anuidade antecipada), a convenção usual para o financiamento de um IRA, de modo que o dinheiro de cada ano ganha um período extra de crescimento. O resultado é dividido entre o que você aportou e o que o crescimento composto acrescentou, mais o múltiplo pelo qual seu dinheiro cresceu.
Como um Roth é financiado com dólares já tributados, os saques qualificados na aposentadoria são 100% isentos de imposto — o saldo projetado é dinheiro que você mantém, ao contrário de uma conta tradicional pré-imposto que é tributada na saída. Use-a para dimensionar um plano de poupança, comparar premissas de retorno ou ver o custo de longo prazo de pular um ano de aportes.
Perguntas frequentes
Os aportes são tratados como início ou fim de ano?
Início do ano (uma anuidade antecipada). Os depósitos em IRA costumam ser feitos cedo, então o aporte de cada ano capitaliza pelo ano inteiro. É por isso que o saldo projetado fica um pouco mais alto do que a premissa de fim de ano (anuidade ordinária) daria.
O que faz o campo de crescimento dos aportes?
Ele aumenta seu aporte anual naquele percentual a cada ano, modelando depósitos que crescem com sua renda. Deixe em 0 para um aporte anual fixo. A ferramenta usa uma fórmula de anuidade crescente para que o cálculo permaneça exato mesmo quando as taxas de crescimento e de retorno são próximas.
Por que o saldo é chamado de isento de imposto?
Um Roth IRA é financiado com dinheiro sobre o qual você já pagou imposto de renda, então os saques qualificados após os 59½ anos (e um período de retenção de 5 anos) não são tributados novamente. Todo o saldo projetado — aportes mais crescimento — é seu para sacar, sujeito às regras do IRS.
A ferramenta aplica o limite anual de aporte?
Não — você mesmo informa o aporte, então ela funciona para qualquer ano ou país. O IRS limita os aportes ao Roth a cada ano (por exemplo, $7,000, ou $8,000 se você tem 50 anos ou mais, em anos recentes), então verifique o limite atual antes de definir um número. Todo o cálculo roda de forma privada no seu navegador.
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