Về công cụ này
Máy tính Roth IRA là công cụ miễn phí, chạy ngay trong trình duyệt, dự phóng quỹ Roth IRA có thể tăng đến mức nào tính đến khi bạn nghỉ hưu. Nhập số dư hiện tại, khoản bạn góp thêm mỗi năm, số năm còn lại và lợi suất hàng năm kỳ vọng — một trường tùy chọn về mức tăng đóng góp cho phép mô phỏng việc nâng dần khoản gửi theo thời gian. Mọi con số được tính cục bộ khi bạn gõ; không có gì được tải lên.
Bản dự phóng gộp lãi số dư ban đầu theo B₀·(1+r)ⁿ và cộng thêm giá trị tương lai của các khoản đóng góp hàng năm dưới dạng niên kim. Các khoản đóng góp được coi là gửi vào đầu năm (niên kim đầu kỳ), quy ước thường dùng cho việc góp IRA, nên tiền mỗi năm được hưởng thêm một kỳ tăng trưởng. Kết quả được tách thành phần bạn đã góp và phần do tăng trưởng kép cộng vào, cùng với bội số mà tiền của bạn đã tăng lên.
Vì Roth được góp bằng tiền đã đóng thuế, các khoản rút hợp lệ khi nghỉ hưu hoàn toàn miễn thuế 100% — số dư dự phóng là tiền bạn giữ được, khác với tài khoản truyền thống trước thuế bị đánh thuế khi rút ra. Dùng nó để định cỡ kế hoạch tiết kiệm, so sánh các giả định lợi suất, hoặc thấy chi phí dài hạn của việc bỏ lỡ một năm đóng góp.
Câu hỏi thường gặp
Các khoản đóng góp được coi là đầu năm hay cuối năm?
Đầu năm (niên kim đầu kỳ). Tiền góp IRA thường được gửi sớm, nên khoản đóng góp mỗi năm gộp lãi trọn năm. Đó là lý do số dư dự phóng cao hơn một chút so với giả định cuối năm (niên kim thông thường).
Trường mức tăng đóng góp làm gì?
Nó nâng khoản đóng góp hàng năm của bạn lên theo phần trăm đó mỗi năm, mô phỏng các khoản gửi tăng theo thu nhập. Để ở mức 0 nếu muốn đóng góp cố định hàng năm. Công cụ dùng công thức niên kim tăng dần nên phép tính vẫn chính xác ngay cả khi tỷ lệ tăng và lợi suất gần nhau.
Vì sao số dư được gọi là miễn thuế?
Roth IRA được góp bằng tiền bạn đã nộp thuế thu nhập, nên các khoản rút hợp lệ sau tuổi 59½ (và sau kỳ nắm giữ 5 năm) không bị đánh thuế lần nữa. Toàn bộ số dư dự phóng — đóng góp cộng tăng trưởng — là của bạn để rút ra, theo quy định của IRS.
Công cụ có áp giới hạn đóng góp hàng năm không?
Không — bạn tự nhập khoản đóng góp, nên nó hoạt động cho bất kỳ năm hay quốc gia nào. IRS giới hạn mức góp Roth mỗi năm (ví dụ 7.000 USD, hoặc 8.000 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, trong những năm gần đây), vậy nên hãy kiểm tra giới hạn hiện hành trước khi chốt một con số. Mọi phép tính chạy riêng tư trong trình duyệt của bạn.
Công cụ khác