Về công cụ này
Công cụ tính khả năng mua nhà là công cụ miễn phí chạy ngay trong trình duyệt, ước tính mức giá nhà và khoản vay tối đa bạn có thể chi trả từ thu nhập năm, các khoản nợ hàng tháng, tiền trả trước, lãi suất và kỳ hạn vay. Không có gì được tải lên — mọi con số được tính ngay trên máy khi bạn nhập.
Công cụ dùng phương pháp tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) chuẩn của ngân hàng: khoản trả hàng tháng vừa sức là mức thấp hơn giữa giới hạn front-end (phần chi cho nhà ở trên thu nhập gộp hàng tháng, mặc định 28%) và giới hạn back-end (phần cho toàn bộ các khoản nợ, mặc định 36%) sau khi trừ nợ hàng tháng hiện có. Khoản trả đó được quy đổi thành khoản vay tối đa bằng công thức giá trị hiện tại của dòng trả góp PMT·(1−(1+r)^−n)/r, rồi cộng tiền trả trước để ra mức giá nhà.
Hãy dùng trước khi đi xem nhà để đặt trần giá thực tế, hoặc kéo các thanh DTI cho khớp quy định của một ngân hàng cụ thể hay một ngân sách cá nhân thận trọng hơn.
Câu hỏi thường gặp
Tỷ lệ DTI front-end và back-end là gì?
Tỷ lệ front-end giới hạn khoản chi cho nhà ở theo phần trăm thu nhập gộp hàng tháng (mức kinh điển 28%); tỷ lệ back-end giới hạn tổng tất cả các khoản trả nợ cộng lại (mức kinh điển 36%). Công cụ lấy giới hạn nào cho ra khoản trả nhỏ hơn, sau khi trừ nợ hàng tháng hiện có khỏi hạn mức back-end.
Khoản trả có bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm không?
Không — khoản trả vừa sức ở đây chỉ gồm vốn gốc và lãi, với lãi suất tính theo năm và ghép lãi hàng tháng (lãi suất ÷ 12). Ngân hàng thực tế tính cả thuế, bảo hiểm và phí quản lý vào cùng giới hạn DTI, nên hãy xem kết quả là mức trần và chừa dư địa cho các chi phí đó.
Vì sao tôi thấy báo lỗi về các khoản nợ?
Nếu các khoản trả nợ hàng tháng hiện có đã dùng hết hạn mức back-end (thu nhập gộp hàng tháng × % back-end trừ nợ ≤ 0) thì không còn chỗ cho khoản trả vay nhà nào, nên công cụ báo rõ điều đó thay vì hiển thị một con số gây hiểu lầm.
Dữ liệu tài chính của tôi có được bảo mật không?
Có. Công cụ chạy 100% trong trình duyệt — không con số thu nhập hay nợ nào được gửi lên máy chủ, và không có gì được lưu lại sau khi bạn đóng trang.
Công cụ khác